أسباب إعادة جدولة الديون والقروض المتعثرة
من المعروف أن قروض البنوك الاستثمارية لها فوائد جمّة على العملاء، إلا إنها من ناحية أخرى مرتبطة ببنود ولوازم وفق سياسة كل بنك، كمدة سداد قسط القرض أو سعر الفائدة وما إلى ذلك من المعايير التي يجرى عليها تعديلات إذا حصل تغيير في الحالة المالية للعميل.
إعادة جدولة الديون والقروض المتعثرة
إن عملية إعادة جدولة القروض هي العملية التي يتم فيها تغيير البنود والشروط المتعلقة بسعر الفائدة المنصوص عليها في العقد .
والذي تم إجراءها أثناء منح القرض، كما يمكن تغيير مواعيد دفعات السداد عبر تمديد فترة السداد، وفقًا لما يتفق عليه الطرفين بتراضٍ منهما.
وفي الأغلب يكون المدين هو من يبادر بإعادة جدولة القرض بسبب تعسر أحواله المادية وعدم استطاعته على السداد، علمًا بأن البنك قد يرفض الدخول في تسوية مع بعض الحالات إذا رأى أن العميل يفتقر إلى الأسباب التي تؤهله للالتزام بها.
لذا إن عملية إعادة الجدولة تخضع في البنوك وفق حالات معينة محددة من قبل البنك، حيث ترى فيه أن الحالات يحق لها فرصة إعادة الجدولة للقرض من جديد، وإيجاد وسائل جديدة للدفع بالنظر إلى طبيعة الحالة نفسها، وفق الحالات التالية:
- إذا فُصل العميل من عمله أو تعرض لانخفاض في الراتب لأي سبب من الأسباب، حيث يقدم للبنك ما يثبت ذلك.
- إذا تعرض العميل لإحدى الظروف الطارئة التي تمنعه من الالتزام بعملية السداد المتبعة بينه وبين العميل.
مع التنويه على أن الغرض الأساسي الذي يتم من أجله إعادة جدولة القروض المتعثرة هو تمديد مهلة السداد للعميل، حيث تعينه على السداد، أو الوصول إلى طرق أسهل تضمن له أن دفع الأقساط بشكل أيسر.
إعادة جدولة القروض المتعثرة بنك الراجحي
نظرًا لاحتواء بنك الراجحي على قاعدة عملاء ضخمة، فلا شك أن بعض العملاء يتعرضون لحالات تعثر في سداد القروض، ووفقًا لسياساته وبنوده فقط ألزم باتباع الإجراءات التالية ليتمكن العميل من إعادة جدولة قرضه المتعثر:
- تقديم العميل طلب بإعادة جدولة القرض، قبل موعد انتهاء التسديد بمدة لا تقل عن 36 شهر.
- التواصل مع الشؤون القانونية للبنك لعرض طلب جدولة القرض.
- التواصل مع إدارة الشؤون القانونية لعرض طلي جدولة القرض التابع للعميل لنظر الإدارة فيه.
- بالحصول على الموافقة يجب تقديم المستندات المطلوبة لإثبات الحالة التي يتم لأجلها طلب جدولة القرض.
- إجراء مقابلة مع العميل لتحديد طرق السداد الجديدة، ثم تحديد الشروط والبنود الجديدة التي ستطبق على القرض.
- يتم التواصل هاتفيًا مع البنك على الرقم الساخن 966920003344.
خطوات جدولة القرض البنك الأهلي السعودي
يعد البنك الأهلي السعودي من أشهر البنوك الرائدة في المملكة، والذي يسعى لتقديم تسهيلات مميزة لعملائه، منها خدمة إعادة الجدولة للقروض المتعثرة، وهي تتم كما يلي:
- تقديم العميل لطلب إعادة الجدولة بالتواصل مع الشؤون القانونية.
- يُعقد اجتماع خاص مع العميل لمناقشة تفاصيل طلب جدولة القروض معه.
- البحث عن طريقة جديدة يتم سداد الأقساط من خلالها.
- عرض الخطة على اللجنة المركزية للبنك، لتحديد الإجراءات اللازمة المتخذة في عملية الجدولة وفقًا للحالة.
- في حالة الموافقة من قبل اللجنة المركزية على جدول القرض، يختم على الطلب ختم استدعاء، وتقديمه للشؤون القانونية للبنك.
- يعطي العميل رقم مخصص له لمتابعة الإجراءات الخاصة بطلب الجدولة.
- التزام العميل بالإجراءات الخاصة بجدولة القرض، ويتم تنسيقه مع البنك.
- انتقال عملية جدولة القرض إلى الدائرة المالية التي ستتولى تنفيذ كافة القيود المتعلقة بتسوية القرض مع العميل.
- للاطلاع على مزيد من التفاصيل يمكن التواصل مع البنك على الرقم 920001000.
اطلع على: تقديم طلب إسقاط قروض بنك التسليف