كيفية اختيار البطاقة الائتمانية المناسبة وأشهر أنواعها

أصبحت البطاقات الائتمانية جزء لا غنى عنه في وقتنا الحالي لما توفره من مميزات لحاملها، حيث توفر تحويل واستلام النقود من أي مكان وفي أي وقت بسهولة، ومع أهميتها، تعددت أنواع البطاقات الائتمانية وتعددت مميزاتها، ولذلك أصبح التعرف على جميعها مساعد أساسي في اختيار بطاقتك بسهولة.

كيفية اختيار البطاقة الائتمانية المناسبة

توجد العديد من المعايير التي تساعدك على اختيار البطاقة المناسبة، ومنها:

• تحديد الاحتياجات المالية: حدد ما تحتاجه من البطاقة الائتمانية، سواء كان ذلك لإدارة النفقات اليومية، السفر، بناء الائتمان، أو الحصول على مكافآت معينة.
• مقارنة الرسوم والفوائد: قارن بين الرسوم السنوية، معدلات الفائدة، وأي رسوم إضافية مرتبطة بالبطاقات المختلفة.
• مراجعة المكافآت والمزايا: انظر إلى برامج المكافآت والمزايا المرتبطة بكل بطاقة واختر البطاقة التي تقدم أفضل قيمة مقابل احتياجاتك.
• التحقق من شروط الأهلية: تأكد من أنك تلبي شروط الأهلية لكل بطاقة قبل التقديم، مثل الحد الأدنى للدخل وتاريخ الائتمان.
• قراءة الشروط والأحكام: اقرأ الشروط والأحكام بعناية لفهم جميع التفاصيل المرتبطة بالبطاقة، بما في ذلك سياسة الفائدة، رسوم التأخير، وحدود الإنفاق.

اطلع على: 6 خطوات لـ طريقة إلغاء البطاقة الائتمانية في السعودية

نصائح لاستخدام البطاقات الائتمانية بذكاء

توجد بعض النصائح التي تساعدك على استخدام البطاقات الائتمانية بشكل ذكي، وهي:

• سداد الرصيد بالكامل: حاول دائماً سداد الرصيد بالكامل في نهاية كل شهر لتجنب دفع الفائدة.
• تجنب السحب النقدي: تجنب استخدام البطاقة الائتمانية للسحب النقدي إلا في حالات الطوارئ، لأن ذلك قد يتضمن رسومًا عالية وفائدة فورية.
• مراقبة الإنفاق: استخدم التطبيقات المصرفية أو الأدوات المالية لمراقبة نفقاتك وإدارة رصيدك بشكل فعال.
• الاستفادة من المكافآت: استغل برامج المكافآت واستفد من النقاط أو الأميال بذكاء لتحقيق أقصى استفادة منها.
• تجنب الشراء الزائد: تذكر أن البطاقة الائتمانية ليست أموالاً مجانية لذاك يجب عليك أن تتجنب الإنفاق الزائد الذي لا يمكنك من سداده في الوقت المحدد.

أشهر أنواع البطاقات الائتمانية

تختلف أنواع البطاقات الائتمانية حيث أن لكل بطاقة مميزاتها، ومنها مايلي:

البطاقات الكلاسيكية (Standard Credit Cards)

هي النوع الأساسي من البطاقات الائتمانية، والتي تتيح لحاملها إجراء المعاملات المالية اليومية، ومن مميزات هذه البطاقة:

• سهولة الاستخدام.
•  قبول واسع في المتاجر والمواقع الإلكترونية.
• عروض ترويجية متنوعة.
• غالباً ما تأتي بحد ائتماني منخفض ومعدلات فائدة متوسطة إلى عالية.
• ورسوم سنوية منخفضة أو معدومة.

البطاقات الذهبية (Gold Credit Cards)

توفر لحاملها مزايا إضافية مقارنة بالبطاقات الكلاسيكية، ومن مميزاتها:

• حد ائتماني أعلى.
• عروض ترويجية وخصومات حصرية.
• برامج مكافآت أكثر سخاء.
• كما تتميز بمعدلات فائدة متوسطة، رسوم سنوية متوسطة إلى عالية، وشروط أهلية أكثر صرامة.

البطاقات البلاتينية (Platinum Credit Cards)

تتميز بتقديم مستوى أعلى من الامتيازات والمزايا لحاملها، ومن مميزاتها

• حد ائتماني مرتفع.
• خدمات شخصية مثل الكونسيرج.
• دخول مجاني إلى صالات المطارات.
• تأمين سفر مجاني.
• تتميز بمعدلات فائدة متوسطة إلى منخفضة، رسوم سنوية عالية، وشروط أهلية صارمة.

البطاقات المميزة (Premium Credit Cards)

تعتبر مصممة لتقديم أعلى مستوى من الخدمات والمزايا لحاملها، مثل وجود:

• حد ائتماني مرتفع جداً.
• خدمات كونسيرج شخصية.
• برامج مكافآت متميزة.
• دخول غير محدود إلى صالات المطارات.
• تأمين شامل.
• كما تتميز بمعدلات فائدة منخفضة.
• رسوم سنوية مرتفعة جداً.
• شروط أهلية صارمة جداً.

البطاقات الطلابية (Student Credit Cards)

تعتبر مصممة خصيصاً للطلاب لتساعدهم على بناء سجل ائتماني جيد، ومن مميزاتها أنها:

• لا تتطلب تاريخ ائتماني سابق.
• مكافآت خاصة بالطلاب.
• معدلات فائدة منخفضة.
• كما تتميز بحد ائتماني منخفض، رسوم سنوية منخفضة أو معدومة، شروط أهلية بسيطة.

البطاقات المشتركة (Co-branded Credit Cards)

تصدر بالتعاون بين بنك وشركة تجارية معينة، مثل شركات الطيران أو محلات التجزئة، ومن مميزات هذه البطاقات، أنه يوجد بها:

• مكافآت وخصومات حصرية عند الشراء من الشركة الشريكة.
• نقاط مكافآت قابلة للاستخدام لدى الشريك.
• حد ائتماني يعتمد على الاتفاقية بين البنك والشركة.
• معدلات فائدة ورسوم سنوية تختلف حسب البطاقة.

البطاقات المؤمنة (Secured Credit Cards)

تتطلب إيداع مبلغ تأميني يستخدم كضمان للحد الائتماني، ومن مميزاتها:

• مناسبة للأشخاص الذين يرغبون في بناء أو تحسين سجلهم الائتماني.
• غالباً ما تكون متاحة للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف.
• حد ائتماني يساوي أو يفوق قيمة الإيداع التأميني.
• معدلات فائدة متوسطة إلى عالية.
• رسوم سنوية منخفضة إلى متوسطة.

البطاقات الائتمانية بدون فوائد (Zero Interest Credit Cards)

تقدم فترة خالية من الفائدة على المشتريات أو تحويل الرصيد لفترة محدودة، ومن مميزاتها أنها تقوم بـ :

• توفير الفائدة خلال فترة العرض، مفيدة لتسديد الديون أو الشراء دون دفع فوائد.
• فترة خالية من الفائدة تتراوح بين 6 إلى 18 شهراً.
• معدلات فائدة مرتفعة بعد انتهاء فترة العرض.
• رسوم سنوية متوسطة.

البطاقات الائتمانية لرحلات السفر (Travel Credit Cards)

تعتبر بطاقات مخصصة للسفر توفر مكافآت ومزايا مرتبطة بالسفر، مثل الأميال الجوية ونقاط الفنادق، ومن مميزاتها توفير:

• مكافآت سفر.
• دخول مجاني إلى صالات المطارات.
• تأمين سفر مجاني.
• نقاط مكافآت عالية على نفقات السفر.
• حد ائتماني مرتفع.
• معدلات فائدة متوسطة.
• رسوم سنوية متوسطة إلى عالية.

البطاقات الائتمانية للأعمال (Business Credit Cards)

تلك البطاقات المصممة للأعمال توفر حلولاً مالية لإدارة نفقات الشركات، ومن مميزاتها أنها توفر:

• مكافآت ونقاط على نفقات الأعمال.
• تقارير مالية مفصلة.
• عروض وخصومات حصرية.
• حد ائتماني مرتفع
• معدلات فائدة متوسطة إلى منخفضة
• رسوم سنوية متوسطة.

اطلع على: مميزات بطاقة التقاعد الإلكترونية وطريقة استخراج البطاقة