الفرق بين الوديعة والشهادة في معظم البنوك
تحاول البنوك تقديم أكبر فائدة لعملائها، وتقديم خدمات مختلفة تناسب جميع الفئات، وتختلف هذه الخدمات لتشمل الودائع، وشهادات الادخار، وحسابات التوفير، والقروض، ولكل منهم مميزات وعيوب.
ما هي الوديعة ؟
هي مبلغ مالي يتم إيداعه في البنك لفترة معينة من الزمن أو قد لا تحدد تلك الفترة، ويتم إنشاؤها بعد الاتفاق الذي يتم بين البنك والعميل، وتعتبر الودائع من طرق حفظ المال القصيرة الأجل، حيث تصل مدتها من أسبوع لـ 3 سنوات.
وقد تصل مدة الوديعة إلى عشر سنوات مع الودائع طويلة المدى، وتوفر الوديعة الكثير من المميزات، حيث توفر الوديعة أخذ قرض بضمانها، أو الحصول على بطاقة ائتمانية بضمان الوديعة، كما توفر عائد أعلى من غيرها من الطرق.
أنواع الودائع
- الوديعة تحت الطلب
تعتبر الوديعة تحت الطلب نوع مختلف من الودائع، حيث تسمح لصاحبها بسحب المال في أي وقت دون إنذار، على عكس باقي الأنواع فهي تحتاج إذن أو فترة معينة قبل استطاعة السحب منها، وغالباً لا يحصل العميل على فوائد من الوديعة تحت الطلب، إلا في حالات معينة أو من أنواع بنوك محددة.
- الوديعة بشرط الإعلام المسبق
يمكن في هذا النوع كسر الوديعة في أي وقت، كما تساعد على كسب الكثير من الأرباح، وهي النوع المفضل للعملاء، ولكن قبل كسر الوديعة يجب على العميل إخبار البنك أنه سيتم سحب المال.
- الوديعة لأجل
هو النوع الذي لا يستطيع العميل من خلاله سحب المال في أي وقت، بل يتم تحديد موعد مسبق لاستحقاقها، وهذا النوع الذي تبدأ فيه الفترة من أسبوع حتى 10 سنوات، وتكون المدة حسب اختيار العميل، وتتميز الوديعة لأجل بوجود عائد مجزي لصاحبها.
مميزات الودائع
- تعتبر الوديعة وعاء ادخاري لحفظ المال واستثماره مثل الشهادة.
- تتراوح مدة الودائع من أسبوع لـ 3 سنوات، وقد تصل لـ 10 سنوات في بعض الأحيان.
- عائد الوديعة قليل مقارنة بالشهادة.
- يختلف العائد على الوديعة باختلاف المدة وقيمة الوديعة نفسها.
- يوجد نوعان من العائد على الوديعة وهما العائد الثابت والعائد المتغير.
- يمكن كسر بعض أنواع الودائع في أي وقت وأخذ المال منها.
- يمكن بضمان الوديعة أخذ قرض أو الحصول على بطاقة ائتمان أو السحب المكشوف.
- تختلف الخيارات التي تسمح بصرف العائد من يومي، وشهري، ونصف سنوي، وسنوي.
ما هي الشهادة
وفرت البنوك خلال الفترة الماضية العديد من الطرق التي يستطيع من خلالها العميل استثمار ماله والحفاظ عليه، ومن هذه الطرق هي الشهادات ويوجد نوعين من الشهادات البنكية هي شهادات الإدخار وشهادات الاستثمار.
شهادة الادخار
تعتبر شهادة الادخار واحدة من طرق حفظ المال وهي نوع من أنواع حسابات الودائع البنكية، وشهادات الادخار ترتبط بمدة زمنية معينة، ويكون للشهادة فوائد لكن لا يسمح لصاحبها الإيداع أو السحب منها قبل الموعد المحدد لها، وتتميز عن غيرها بنسبة الفائدة العالية.
أنواع شهادات الإدخار
يوجد العديد من أنواع شهادات الإدخار، فمثلاً:
- شهادة أمان المصريين.
- شهادة الاختيار ذات العائد التراكمي.
- شهادة الادخار ذات العائد الثابت (خمس سنوات).
- شهادة الادخار ذات العائد الثابت (سبع سنوات).
- الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهرية.
- الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير النصف سنوي.
مميزات شهادة الادخار
- تعتبر شهادة الادخار أكثر الطرق أماناً في استثمار المال.
- يحصل المدخر على ماله في كل الحالات حتى إذا أغلق البنك أو أفلس.
- يتم التعهد والاتفاق من البنك بدفع الأرباح للعميل، لذلك يضمن المدخر حقوقه وماله.
- يمكن للعميل أن يحصل على أكثر من شهادة ادخار فى نفس الوقت، مما يتيح له أرباح بنسبة أكثر.
اطلع على: الفرق بين الحساب الجاري والتوفير والوديعة
شهادات الاستثمار
شهادة الاستثمار ما هي إلا ورقة تثبت حق العميل أو المستثمر في المال الذي وضعه بالبنك، كما تعامل شهادة الاستثمار مثل القروض و تخضع لقوانينه.
أنواع شهادات الاستثمار
- الشهادة الاسمية: ويسمح هذا النوع بشراء شهادة استثمار باسم الغير، ومن مميزات هذا النوع أنه يكون بدون حد أقصى.
- الشهادة الثلاثية ذات العائد النصف سنوي: تكون لمدة ثلاث سنوات، ولكن لا يسمح باسترداد الشهادة الثلاثية قبل مرور ستة أشهر من وقت إيداع المال.
- الشهادة الخماسية ذات العائد السنوي: وهي شهادات استثمارية ذات عائد شهري لمدة خمسة سنوات.
- الشهادات ذات العائد الشهري لمدة سبعة سنوات: ومدة هذا النوع من الشهادات هي سبع سنوات، كما لا يسمح أيضاً استرداد المال قبل ستة أشهر.
- الشهادة ذات القيمة المتزايدة: تكون مدتها عشر سنوات، بينما يحصل العميل على فوائد كل ستة أشهر.
- الشهادة ذات العائد الجاري: وتتميز بنفس مميزات الشهادة ذات القيمة المتزايدة، حيث تستمر لمدة 10 سنوات وتحسب الفوائد كل 6 أشهر، وتسمى الشهادة ذات العائد الجاري بالمجموعة “ب”، بينما تسمى الشهادة ذات القيمة المتزايدة بالمجموعة “أ”.
اطلع على: تجربتي مع وديعة المرابحة ونسبة ربح الوديعة
مميزات شهادة الاستثمار
- تعتبر شهادات الاستثمار شهادات مربحة لكل المواطنين، أو لأي شخص يريد حفظ ماله بطريقة آمنة وسهلة ومربحة.
- مع مرور الزمن والسنين لا يفقد العميل قيمة شهادة الاستثمار، بل تزيد قيمتها بسبب وجود الأرباح والفوائد.
- تعد شهادة الاستثمار أكثر أماناً بالنسبة لغيرها من الطرق، فهي أكثر أماناً من البورصة مثلاً، حيث تتسبب البورصة أحياناً بالخسارة المالية الضخمة.
- تساعد على حفظ المال لمدة طويلة دون القدرة على السحب منه، مما يساعد على الادخار وعدم الإسراف والتبذير.